Teoria, calcolo e simulazioni operative per l’analisi dei finanziamenti bancari

I piani di ammortamento rappresentano uno degli aspetti più delicati della matematica finanziaria e costituiscono frequentemente il nucleo delle controversie tecniche nel contenzioso bancario.

Questo volume, frutto dell’esperienza professionale del Dott. Carlo Ferrini, offre un approccio rigoroso e operativo all’analisi dei principali modelli di ammortamento, fornendo al professionista gli strumenti necessari per comprendere, costruire, verificare e analizzare i finanziamenti bancari.

L’opera affronta in modo sistematico i principali regimi di capitalizzazione, il piano di ammortamento alla francese, la gestione dei mutui a tasso variabile, il calcolo degli interessi, il debito residuo, il criterio dell’anno civile e le principali criticità matematico-finanziarie che possono emergere nell’attività di consulenza e nel contenzioso.

Un manuale operativo per il professionista

Il volume è rivolto a:

• Avvocati
• Consulenti Tecnici d’Ufficio (CTU)
• Consulenti Tecnici di Parte (CTP)
• Commercialisti
• Consulenti bancari
• Periti
• Esperti di matematica finanziaria
• Professionisti che operano nel contenzioso bancario

L’obiettivo dell’opera è offrire un supporto concreto per l’analisi tecnica dei finanziamenti, consentendo di verificare la correttezza dei piani di ammortamento e dei criteri di calcolo adottati dagli istituti di credito.

INCLUDE 2 SIMULATORI EXCEL® PROFESSIONALI

L’acquisto comprende due simulatori Excel® sviluppati personalmente dal Dott. Carlo Ferrini, progettati come strumenti operativi a supporto dell’attività professionale.

Simulatore “Piano di Ammortamento – Anno Civile”

Consente di:

• costruire automaticamente il piano di ammortamento secondo il criterio dell’anno civile;
• determinare automaticamente il tasso mediante l’apposita funzione di calcolo;
• verificare il calcolo degli interessi e del debito residuo;
• effettuare simulazioni variando capitale, tasso e durata.

Simulatore “Piano di Ammortamento – Tasso Variabile”

Permette di:

• simulare finanziamenti con variazione del tasso nel tempo;
• analizzare l’incidenza delle variazioni dei tassi sulle rate;
• verificare il debito residuo nelle diverse fasi del finanziamento;
• confrontare differenti scenari di rimborso.

Cosa imparerai

Con questo volume potrai:

• comprendere i criteri matematici dei principali piani di ammortamento;
• verificare il corretto calcolo degli interessi;
• analizzare mutui a tasso fisso e mutui a tasso variabile;
• comprendere le differenze tra capitalizzazione semplice e composta;
• approfondire il calcolo degli interessi secondo l’anno civile;
• individuare le principali criticità tecniche nel contenzioso bancario;
• utilizzare due simulatori professionali per applicare concretamente i principi illustrati nel testo.

L’acquisto comprende

• Ebook in formato PDF
• 2 Simulatori Excel® professionali sviluppati dall’Autore
• Download immediato
• Licenza personale d’uso dei simulatori

L'articolo e-book PIANI DI AMMORTAMENTO E CONTENZIOSO BANCARIO proviene da REVELINO EDITORE.

La Corte di Cassazione, a Sezioni Unite, con la sentenza del 29 maggio 2024, n. 15130 ha affrontato alcune delle questioni controverse affermando alcuni principi ma suscitando anche diversi e non pochi interrogativi. Molti Giudici di merito hanno ribadito quanto affermato dai Giudici di legittimità con la sentenza 15130/2024 ma, soprattutto nel corso dell’ultimo anno, altre pronunce, accogliendo le argomentazioni della difesa degli utenti bancari, hanno centrato l’esame su alcuni aspetti matematici e giuridici che, probabilmente, erano stati sottovalutati e che, forse, costituiscono imprescindibili premesse per un corretto esame del contratto, del rapporto, delle eccezioni formulabili e per una conseguente “giusta” decisione. 

PROGRAMMA

Avv. Roberto Di Napoli e dott. Domenico Provenzano
• Cass. Sez. Un. 15130/2024: principi affermati e questioni irrisolte.
• Rassegna di recenti pronunce dei Giudici di merito
Prof. Antonio Annibali e Dott. Francesco Olivieri
• 1.Regimi finanziari e metodologie nell’ammortamento di mutui e leasing
• 2.Le diverse cause di Indeterminatezza contrattuale, nei mutui e leasing, dal punto di vista tecnico-matematico.
• 3.Quantificazione dell’anatocismo: l’onere implicito relativo al differenziale di regime
• 4.La determinazione del TEG e il confronto con il TSU
• 5.Mutui con doppio e/o più tassi d’interesse, un caso concreto
• 6.Relazioni tra regimi finanziari e un diverso modo di evidenza dell’anatocismo (i tassi di computo)
• 7.Illogicità di alcune affermazioni relative al calcolo delle quote interessi.

 RISPOSTE AI QUESITI

L'articolo WEBINAR 28 gennaio 2026- Novità nel contenzioso bancario: Conti correnti – Mutui – Leasing proviene da REVELINO EDITORE.

  PROGRAMMA

• Introduzione e Contesto Normativo – Presentazione del tema e delle normative di riferimento sui contratti di risparmio edilizio e mutui collegati.
• Validità dei Contratti di Risparmio Edilizio Stipulati da BHW – Analisi della legittimità di questi contratti e del loro inquadramento giuridico.
• Nullità Derivata dei Mutui “Immediati” – Esame del legame tra risparmio edilizio e mutui erogati, con focus sui profili di nullità e le implicazioni giuridiche.
• Criticità Contrattuali Riscontrate nei Contratti BHW – Clausole problematiche, possibili vizi e principali controversie legali.
• Giurisprudenza di Riferimento – Analisi delle sentenze e degli orientamenti giurisprudenziali più rilevanti sul tema.
• Strumenti di Tutela per i Contraenti – Opzioni legali per i clienti, azioni di annullamento o risarcimento, possibili percorsi giudiziali e stragiudiziali.

L'articolo REGISTRAZIONE del webinar -NULLITÀ E ANNULLABILITÀ DEI CONTRATTI DI RISPARMIO EDILIZIO E DEI MUTUI AD ESSI COLLEGATI STIPULATI CON BHW proviene da REVELINO EDITORE.

Questo webinar è pensato per fare chiarezza sul tema centrali rischi e protezione dei finanziamenti, ma di fondamentale importanza.
Durante l’incontro verranno analizzate nel dettaglio:

• le logiche di funzionamento della Centrale Rischi;
• i criteri con cui le banche segnalano i propri clienti;
• le conseguenze (spesso sottovalutate) di una segnalazione negativa;
• gli errori più comuni che portano a un deterioramento del merito creditizio;

e, soprattutto, le azioni concrete che un’impresa può intraprendere per prevenire, correggere o gestire una segnalazione critica.

La seconda parte del webinar sarà invece dedicata a capire come una corretta gestione dell’informazione creditizia può diventare un fattore strategico di tutela e valorizzazione delle risorse finanziarie aziendali. Verranno forniti strumenti pratici e indicazioni operative per migliorare il dialogo con le banche e rafforzare l’affidabilità percepita. Un appuntamento pensato per chi vuole passare da una gestione passiva a una consapevole del proprio profilo creditizio.

PROGRAMMA

• La Centrale Rischi e le sue implicazioni
• Differenza tra segnalazioni negative e semplici esposizioni
• Difficoltà di accesso al credito e conseguenze legali e reputazionali
• Casi pratici di interpretazione delle segnalazioni
• Tutele, rimedi e strategie per l’imprenditore segnalato
• Azioni preventive per evitare segnalazioni negative
• Pianificazione finanziaria e gestione della liquidità
• Correzione di errori nelle segnalazioni
• Ricorsi e richieste di revisione alla Banca d’Italia
• La tutela cautelare e la tutela ordinaria
• L’onere della prova e il danno risarcibile
• Finanziamenti tradizionali, prestiti bancari e affidamenti: Mutui, leasing, factoring e sconto bancario
• Finanziamenti alternativi: Business Angels e Venture Capital
• Crowdfunding: equity e lending
• Mini-bond e cartolarizzazioni
• Finanza agevolata: fondi europei, nazionali e regionali
• Partnership tra Imprenditori: alleanze strategiche per condividere risorse
• Criteri di accesso al credito e indicatori finanziari valutati dalle banche
• Il ruolo del merito creditizio e le strategie per migliorare il proprio credit score
• RISPOSTE AI QUESITI

L'articolo WEBINAR 29 settembre 2025 con 2 crediti formativi per Avvocati- SEGNALAZIONE IN CENTRALE RISCHI: COME TUTELARE LE RISORSE FINANZIARIE DELLE IMPRESE proviene da REVELINO EDITORE.

L'articolo e-book NULLITÀ E INEFFICACIA DEI MUTUI BARCLAYS INDICIZZATI AL FRANCO SVIZZERO proviene da REVELINO EDITORE.

 Introduzione e Contesto Normativo – Presentazione del tema e delle normative di riferimento sui contratti di
risparmio edilizio e mutui collegati.
Validità dei Contratti di Risparmio Edilizio Stipulati da BHW – Analisi della legittimità di questi contratti
e del loro inquadramento giuridico.
Nullità Derivata dei Mutui “Immediati” – Esame del legame tra risparmio edilizio e mutui erogati, con focus
sui profili di nullità e le implicazioni giuridiche.
Criticità Contrattuali Riscontrate nei Contratti BHW – Clausole problematiche, possibili vizi e principali
controversie legali.
Giurisprudenza di Riferimento – Analisi delle sentenze e degli orientamenti giurisprudenziali più rilevanti
sul tema.
Strumenti di Tutela per i Contraenti – Opzioni legali per i clienti, azioni di annullamento o risarcimento,
possibili percorsi giudiziali e stragiudiziali.
RISPOSTE AI QUESITI

L'articolo GRANDE OFFERTA! Webinar+ebook proviene da REVELINO EDITORE.

 Introduzione e Contesto Normativo – Presentazione del tema e delle normative di riferimento sui contratti di
risparmio edilizio e mutui collegati.

Validità dei Contratti di Risparmio Edilizio Stipulati da BHW – Analisi della legittimità di questi contratti
e del loro inquadramento giuridico.

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sui profili di nullità e le implicazioni giuridiche.

Criticità Contrattuali Riscontrate nei Contratti BHW – Clausole problematiche, possibili vizi e principali
controversie legali.

Giurisprudenza di Riferimento – Analisi delle sentenze e degli orientamenti giurisprudenziali più rilevanti
sul tema.

Strumenti di Tutela per i Contraenti – Opzioni legali per i clienti, azioni di annullamento o risarcimento,
possibili percorsi giudiziali e stragiudiziali.

RISPOSTE AI QUESITI

L'articolo WEBINAR 15 aprile 2025 – NULLITÀ E ANNULLABILITÀ DEI CONTRATTI DI RISPARMIO EDILIZIO E DEI MUTUI AD ESSI COLLEGATI STIPULATI CON BHW proviene da REVELINO EDITORE.

L'articolo e-book NULLITÀ E ANNULLABILITÀ DEI CONTRATTI DI RISPARMIO EDILIZIO E DEI MUTUI AD ESSI COLLEGATI STIPULATI CON BHW proviene da REVELINO EDITORE.

La verifica del titolo esecutivo
Mutuo condizionato e provvedimenti di sospensione della procedura esecutiva
Mutuo solutorio. IN attesa della decisione delle Sezioni Unite
Nullità del mutuo per difetto di causa in concreto
Nullità o rsoluzione di contratti di finaziamento per vizio genetico o sopravvenuto del contratto stipulato dal consumatore
La determinazione degli interessi mediante il parametro Euribor-Giurisprudenza
Omessa indicazione del regime finanziario nei piani di ammortamento. Argomentazioni difensive in seguito alla decisione della Corte di Cassazione Sez. UN. 29 maggio 2024 n.15130
Decreto ingiuntivo non opposto e motivi di opposizione all’esecuzione. Riflessioni derivanti da Cass. S.U.n.9479/2023 e sulla necessitào meno di verifica della meritevolezza di tutela di pretese contra ius
Saldo rettificato o saldo banca nella verifica della prescrizione dell’azione di ripetizione- Il punto della giurisprudenza
La capitalizzazione degli interessi post delibera circ.2000.Recenti pronunce in merito alla capitalizzaizone post 2014. Rilevanzadegli oneri anatocistici ai fini della verifica dell’usurarietà
RISPOSTE AI QUESITI

L'articolo WEBINAR 29 gennaio 2025 – MUTUO E FINANZIAMENTI: PROVVEDIMENTI DI SOSPENSIONE DELLA PROCEDURA ESECUTIVA proviene da REVELINO EDITORE.

L'articolo registrazione in streaming del WEBINAR 15 luglio 2024 – MANCANZA DEL REGIME FINANZIARIO NEI MUTUI E FINANZIAMENTI: accertamenti tecnici e strategie difensive alla luce delle SS.UU. n.15130-2024 del 29.05.2024 (Copia) proviene da REVELINO EDITORE.

• Spiegazione del tasso Euribor: cos’è e come funziona
• Ruolo del tasso Euribor nei mercati finanziari e nel settore bancario
• Importanza della trasparenza e dell’affidabilità del tasso Euribor per i contratti finanziari
• Discussione sulla manipolazione del tasso Euribor: cause e conseguenze
• Cenni storici sui casi di manipolazione del tasso Euribor
• Impatto della manipolazione del tasso Euribor sui mercati finanziari e sugli attori coinvolti
• Concetto di nullità contrattuale e le sue implicazioni nel contesto della manipolazione del tasso Euribor
• Analisi delle argomentazioni legali per la nullità dei contratti collegati al tasso Euribor
• Casi giurisprudenziali e pronunce legali rilevanti
• Diritti e protezioni dei consumatori e delle aziende in caso di manipolazione del tasso Euribor
• Azioni legali e ricorsi disponibili per recuperare eventuali danni subiti
• Consigli pratici per valutare e mitigare i rischi legati alla manipolazione del tasso Euribor
• Linee guida per la stipula di contratti finanziari trasparenti e legalmente validi
• Risorse e strumenti utili per monitorare il tasso Euribor e comprendere i propri diritti e le proprie opzioni legali

L'articolo REGISTRAZIONE del webinar -MANIPOLAZIONE DEL TASSO EURIBOR E NULLITÀ DEI CONTRATTI : IMPLICAZIONI E PROTEZIONI proviene da REVELINO EDITORE.

L'articolo WEBINAR 18 marzo 2024 -MANIPOLAZIONE DEL TASSO EURIBOR E NULLITÀ DEI CONTRATTI : IMPLICAZIONI E PROTEZIONI proviene da REVELINO EDITORE.

Commento all’ ordinanza C. Cass. n. 34889/2023

Ulteriori nullità proponibili oltre quelle all’esame della C. Cass.

Criticità del sistema di calcolo dei tassi Euribor

Impostazione della domanda di ricalcolo e di ripetizione

Commento alla giurisprudenza di merito

Aggiornato con l’ordinanza della Corte di Cassazione n.34889/2023

L'articolo e-book LA NULLITÀ PARZIALE E TOTALE DEI CONTRATTI CHE FANNO RIFERIMENTO AI TASSI EURIBOR proviene da REVELINO EDITORE.

Legittimazione processuale e legittimazione ad agire
Domanda giudiziale, esercizio del diritto d’azione e titolarità del diritto sostanziale
La cartolarizzazione dei crediti in Italia e la legge n. 130/99
La disciplina degli Organi Comunitari
Le procure notarili e il contratto di cessione
L’estratto della Gazzetta Ufficiale
L’iscrizione della società nell’elenco ex art. 106 del T.u.b.
Le fideiussioni nelle cessioni dei crediti
Valore probatorio dell’estratto certificato ex art. 50 T.u.b., per il cessionario
Annotazione nei registri immobiliari del trasferimento dell’obbligazione

RISPOSTE AI QUESITI

L'articolo PROMO WEBINAR+BANCA DATI Diritto e Contenzioso Bancario proviene da REVELINO EDITORE.

L'articolo e-book IL CONTENZIOSO SULLE CESSIONI DEI CREDITI IN AMBITO BANCARIO proviene da REVELINO EDITORE.

L’opera, aggiornata con una rassegna di giurisprudenza e con schemi e fac-simile per l’Atto di opposizione ex art. 615
c.p.c., vuole essere uno strumento di ausilio per il professionista che si occupa di cessione dei crediti in ambito bancario.

La cartolarizzazione è un meccanismo che serve a trasformare dei crediti illiquidi in crediti liquidi, per riscuoterli più velocemente. Le cartolarizzazioni, sempre più agevolate dal legislatore nazionale ed europeo, avranno sicuramente, un utilizzo destinato a crescere nello scenario di crisi post-pandemico.

La prova della cessione, all’interno dei contenziosi, è stata causa di disaccordo nelle varie decisioni intervenute nel
corso del tempo. Dalle sentenze riportate nel libro, si è ritenuto mettere in luce, il difetto di titolarità del credito quale
difetto di legittimazione ad agire in capo al cessionario nel processo pendente tra cedente e ceduto.
La Corte di Cassazione ha evidenziato che chi agisce affermandosi successore a titolo particolare del creditore originario, in virtù di un’operazione di cessione in blocco ex art. 58 D.Lgs. n. 385/1993, ha l’onere di dimostrare l’inclusione del credito azionato nell’operazione di cessione, fornendo la prova sostanziale della propria legittimazione.

L'articolo Libro cartaceo – Il contenzioso sulle cessioni dei crediti in ambito bancario proviene da REVELINO EDITORE.

L'articolo REGISTRAZIONE DEL WEBINAR-DANNO BIOLOGICO DA ABUSI BANCARI proviene da REVELINO EDITORE.

L'articolo WEBINAR-FIDEIUSSIONI E INTESE RESTRITTIVE DELLA CONCORRENZA NEL SETTORE BANCARIO DOPO LE SEZIONI UNITE proviene da REVELINO EDITORE.

L'articolo WEBINAR-LA PRESCRIZIONE DELL’AZIONE DI RIPETIZIONE DEGLI INDEBITI NEL CONTO CORRENTE BANCARIO ALLA LUCE DI ALCUNE PRONUNCE DELLA CORTE DI GIUSTIZIA UE E NAZIONALI proviene da REVELINO EDITORE.

Risposte ai quesiti

L'articolo WEBINAR- COME ACCEDERE ALLA DOCUMENTAZIONE BANCARIA proviene da REVELINO EDITORE.