e-book Diritto e Contenzioso Bancario Archivi

e-book Nullità e annullabilità dei contratti di risparmio edilizio e dei mutui ad essi collegati stipulati con BHW

25 Gennaio 202525 Gennaio 2025 Antonio Revelino

Con Giurisprudenza

Andrea Sorgentone

Prezzo E-Book €25,00 (iva compresa) Pag.289

INDICE SOMMARIO

Introduzione
Quando e come è consigliabile agire in giudizio
Perché non è possibile fare una “class action”
In ogni caso è necessario fare una perizia di parte
Solo una corretta strategia può limitare il rischio di rigetto della domanda

Capitolo 1. Analisi dei contratti “di risparmio” stipulati dopo il 01.07.2004 e dopo il 01.10.2009
1.1. Introduzione
1.2. Analisi della “proposta di contratto di risparmio”
1.3. Dall’apparenza alla realtà: il futuro risparmiatore in realtà è obbligato a stipulare il contratto di risparmio
1.4. Proposta di contratto e previsione della durata del preammortamento
1.5. Esattamente, cosa è un “contratto di risparmio edilizio”?
1.6. Alla stipula ex ante non è possibile determinare la durata del preammortamento e dell’ammortamento
1.7. Se anche alla stipula fosse conosciuta la durata dell’ammortamento sarebbe pari a soli 3 anni fronte di ben 20 anni di preammortamento
1.8. Se anche si raggiunge la “cifra di valutazione” minima non c’è alcuna garanzia di ottenere l’assegnazione
1.9. Anche in caso di “assegnazione scelta” la durata dell’ammortamento è pari a 18 anni e 11 mesi
1.10. BHW può modificare a suo piacimento i parametri necessari per ottenere l’assegnazione, che quindi può essere rinviata a sine die
1.11. Il risparmiatore non ha un diritto soggettivo ma solo una aspettativa di concludere il futuro mutuo con ammortamento
1.12. Il risparmiatore non può recedere dal contratto di risparmio se ha stipulato anche il mutuo immediato
1.13. BHW ritiene di poter modificare unilateralmente le condizioni
1.14. Differenze tra le condizioni di contratto del 01.10.2009 con quelle del 01.07.2004
1.15. Poteva BHW stipulare i contratti “di risparmio edilizio”?

Capitolo 2 Nullità derivata del contratto di mutuo “immediato”
2.1. Analisi del contratto di mutuo “immediato”
2.2. Perché il contratto di mutuo “immediato” deve ritenersi nullo/annullabile

Capitolo 3. Criticità riscontrate nei contratti BHW

Capitolo 4. Disamina dei precedenti giurisprudenziali

Capitolo 5. Considerazioni processuali
5.1. Conclusioni da inserire nelle cause di merito
5.2. Quesiti da richiedere al CTU
5.3. Da quando decorre la prescrizione

Indice dei documenti citati
CTU Trib. Velletri – estratto
Traduzione giurata della Legge “sulle Casse di Risparmio Edilizio” del 16/11/1972 agg. al 25/3/1998 Convenzione BHW – Amministrazione Penitenziaria
Richiesta di stipulazione del contratto di “risparmio edilizio” con “richiesta di mutuo” versione valevole dal 01/10/2009
Richiesta di stipulazione del contratto di “risparmio edilizio” con “richiesta di mutuo” versione valevole dal 01/07/2004
Lettera di conferma della stipula del contratto di “risparmio edilizio”
Certificato di “risparmio edilizio”
Consenso a iscrizione ipotecaria con allegato contratto di mutuo fondiario “immediato” e relativo documento di sintesi
Conteggio delle somme erogate con il mutuo “immediato”
Condizioni generali per contratti di “risparmio edilizio” per i contratti successivi al 1/7/2004
Condizioni generali per contratti di “risparmio edilizio” per i contratti successivi al 1/10/2009
Sentenza n. 3325/2023 del Tribunale di Torino
Sentenza del 25/1/2022 del Tribunale di Milano
Sentenza C.d.A. Milano del 13/11/2023
Sentenza Tribunale di Roma n. 18259/2021
Sentenza Tribunale di Roma n. 77/2022
CTU Trib. Roma – estratto
CTU Trib. Roma – estratto
CTU Trib. Roma – estratto
CTU Trib. Torre Annunziata – estratto

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e-book LA NULLITÀ PARZIALE E TOTALE DEI CONTRATTI CHE FANNO RIFERIMENTO AI TASSI EURIBOR

2 Febbraio 20242 Febbraio 2024 Antonio Revelino

Aggiornato con l’ordinanza della Corte di Cassazione n.34889/2023

Andrea Sorgentone

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ARGOMENTI

Cosa sono e come sono quotati i tassi Euribor

Commento all’ ordinanza C. Cass. n. 34889/2023

Ulteriori nullità proponibili oltre quelle all’esame della C. Cass.

Criticità del sistema di calcolo dei tassi Euribor

Impostazione della domanda di ricalcolo e di ripetizione

Commento alla giurisprudenza di merito

e-book/Libro cartaceo IL CONTENZIOSO SULLE CESSIONI DEI CREDITI IN AMBITO BANCARIO

23 Giugno 20228 Luglio 2022 Antonio Revelino

Con schemi e Fac-Simile di Atto di opposizione ex art. 615 c.p.c.

Introduzione di Elena Quarta
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Indice sommario

Prefazione

Premessa
Introduzione

Capitolo 1. Legittimazione processuale e legittimazione ad agire
1.1. Legittimazione processuale
1.2. Legittimazione ad agire
1.3. Legittimità ad agire e titolarità del diritto
1.4. Domanda giudiziale, esercizio del diritto d’azione e titolarità del diritto sostanziale

Capitolo 2. La legge n. 130/99 e le altre fonti normative sulla “cartolarizzazione dei crediti”
2.1. La cartolarizzazione dei crediti in Italia
2.2. La legge n. 130/99
2.3. Le garanzie dello Stato nella gestione dei crediti oggetto di cartolarizzazione
2.4. La disciplina degli Organi Comunitari

Capitolo 3. Gli oneri probatori nella procedura di cartolarizzazione dei crediti e l’art.58 del T.U.B.
3.1. Le procure
3.2. Il contratto di cessione
3.3. L’estratto della Gazzetta Ufficiale
3.4. L’ iscrizione del contratto di cessione nel registro delle Imprese
3.5. L’iscrizione della società nell’elenco ex art. 106 del T.u.b.
3.6. La successione nel diritto controverso ex art. 111 c.p.c.
3.7. Le fideiussioni nelle cessioni dei crediti
3.8. Valore probatorio dell’estratto certificato ex art. 50 T.u.b., per il cessionario
3.9. Annotazione nei registri immobiliari del trasferimento dell’obbligazione

Capitolo 4. Normativa e Giurisprudenza
4.1. La Legge n. 130 del 30 Aprile 1999 aggiornata dal D.Lgs. 5 novembre 2021, n. 190
4.2. Rassegna giurisprudenziale
4.2.1 La prova della titolarità del credito in capo all’avente causa
a. Tribunale di Rimini, ord. del 12 aprile 2022
b. Tribunale di Ferrara, 21 marzo 2022
c. Tribunale di Cuneo, sent. n. 242 del 08 marzo 2022
c. Tribunale di Teramo, sent. n.162 del 24 febbraio 2022
d. Tribunale di Salerno, sent. n. 729 2022, del 28 febbraio 2022
e. Cassazione Civile, sez. I,ord. n. 5857, del 22 febbraio 2022
f. Tribunale di Avezzano, sent. n. 44 del 17 febbraio 2022
g. Tribunale di Bergamo, sent. del 31 gennaio 2022
h. Tribunale di Crotone, sent. n. 29 del 10 gennaio 2022
i. Tribunale di Milano, sez. VI, sent. n. 7350 del 16 settembre 2021
l. Tribunale Napoli, 22 Aprile 2021
m. Tribunale Vallo della Lucania,06 dicembre 2021
n. Tribunale di Treviso, 22 novembre 2021
o. Tribunale di Firenze, 06 luglio 2021, sent. 1865
p. Tribunale di Ancona, 05 maggio 2021, sent. n.603
q. Tribunale Lecce, 19 Febbraio 2021
r. Cassazione civile, sez. VI, n. 24798, 05 novembre 2020
s. Tribunale di Rimini, ordinanza del 19 marzo 2020
t. Tribunale di Bologna, sent. n. 729 del 11 maggio 2020
u. Tribunale di Ferrara, sent. n.288, 09 aprile 2019

Formula del caso pratico: atto di opposizione all’esecuzione ex art.615 c.p.c.

Conclusioni

e-book/Libro cartaceo LA CENTRALE RISCHI E LA NUOVA DEFINIZIONE DI DEFAULT NEL CONTENZIOSO BANCARIO

10 Aprile 202115 Dicembre 2021 Antonio Revelino

Come attivare le tutele

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Enrico Sirotti Gaudenzi

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INDICE SOMMARIO

Capitolo 1. La centrale rischi
1.1 La Centrale Rischi e i Sistemi di Informazione Creditizia
1.2 Struttura e finalità della Centrale Rischi
1.3 La richiesta dei dati contenuti in Centrale Rischi
1.3.1 FORMULA Richiesta di accesso ai dati della Centrale Rischi
1.3.2 FORMULA Missiva di richiesta rettifica dei dati presenti in Centrale Rischi
1.4 Le principali modifiche apportate dagli Aggiornamenti della Banca d’Italia alla Centrale Rischi

Capitolo 2. I criteri di iscrizione e le ipotesi illegittime
2.1 Le richieste di informazioni e l’informativa della Centrale Rischi
2.2 I criteri valutativi e quelli oggettivi
2.3 Centrale Rischi e la disciplina sulla privacy
2.4 Il contenuto dei vari accordi di Basilea
2.5 Profili di illegittimità sostanziale e procedurale
2.6 Il risarcimento del danno

Capitolo 3. Il regolamento delegato (Ue) n. 171/2018
3.1 Il default alla luce del regolamento delegato (Ue) n. 171/2018 e delle linee guida EBA
3.2 Le soglie di rilevanza ai fini della classificazione di un’esposizione in default
3.2.1 I criteri di calcolo dei giorni di scaduto
3.2.2 I parametri per uscire dallo stato di default
3.2.3 Gli indicatori che fanno presumere un probabile inadempimento
3.3 La previgente disciplina nazionale
3.4 Sintesi sui principali cambiamenti

Capitolo 4. La tutela cautelare in caso di erronea segnalazione in centrale rischi
4.1 Il procedimento d’urgenza: cenni sintetici
4.2 Alcuni casi trattati dai Giudici di Merito
4.2.1 FORMULA Modello di ricorso ex art. 700 c.p.c.

Capitolo 5. L’Arbitrato Bancario Finanziario
5.1 L’Arbitrato Bancario Finanziario
5.2 La procedura e la decisione del Collegio
5.3 La delibera del CICR e la natura del procedimento davanti all’ABF
5.4 Recenti provvedimenti di rigetto dell’ABF su ricorsi presentati per la presunta illegittimità della segnalazione in Centrale Rischi
5.4.1 FORMULA Reclamo per illegittima segnalazione in Centrale Rischi per mancato preavviso
5.4.2 FORMULA Ricorso all’Arbitrato Bancario Finanziario (A.B.F.)
Principali fonti sulla disciplina

e-book/Libro cartaceo LA RILEVANZA USURARIA DEGLI INTERESSI MORATORI DOPO LE SEZIONI UNITE N.19597/2020

4 Marzo 202110 Gennaio 2022 Antonio Revelino

Strategie difensive e novità giurisprudenziali

RAPPORTI TRA INTERESSI MORATORI E DISCIPLINA ANTIUSURA
COME VERIFICARE L’USURARIETÀ DEGLI INTERESSI MORATORI
CONSEGUENZE DELL’USURA SUL TASSO DI MORA

Quarta Elena

Luigi Quintieri

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INDICE SOMMARIO

Prefazione
Premessa

Capitolo 1. Il fenomeno dell’usura: dalla civiltà greca e romana a Dante fino agli anni ’90 del XX secolo di Elena Quarta
1.1. L’usura: ritratto storico
1.2. Il reato di usura: introduzione
1.2.1. La Legge 7 marzo 1996, n. 108: uno strumento imperfetto
1.2.2. Usura soggettiva – usura oggettiva e tasso medio – tasso soglia del reato di usura

Capitolo 2. La disciplina civilistica dell’usura di Elena Quarta
2.1. Gli interessi di Elena Quarta
2.2. Rapporti tra interessi moratori e disciplina antiusura di Nicola Barbuzzi e Elena Quarta
2.2.1. Tesi omogeneità (disciplina antiusura abbraccia sia gli interessi corrispettivi che quelli di mora)
2.2.2. Tesi simmetria (La tesi che esclude gli interessi moratori dal vaglio dell’usura)
2.3. Individuazione del tasso soglia degli interessi di mora di Nicola Barbuzzi e Elena Quarta
2.4. Conseguenze sanzionatorie superamento del tasso soglia di Nicola Barbuzzi e Elena Quarta
2.5. Le istruzioni della Banca d’Italia e la loro discussa valenza di Luigi Quintieri
2.5.1. La disapplicazione delle direttive della Banca d’Italia di Luigi Quintieri

Capitolo 3. Il delitto di usura di Elena Quarta
3.1. Introduzione: i rapporti tra la fattispecie penale e l’ordinamento civile di Luca Rizzo
3.2. Il delitto di usura: oggetto della tutela penale, natura del reato e struttura di Luca Rizzo e Elena Quarta
3.2.1. Questioni relative alla consumazione e alla prescrizione. Regime di procedibilità di Luca Rizzo e Elena Quarta
3.2.2. Riforma del reato di usura e confisca per equivalente di Luca Rizzo e Elena Quarta
3.3. La tutela economica delle vittime di attività criminose: l. 44 del 1999 di Luca Rizzo e Elena Quarta
3.4. Effetto Doppler di Cass. civ., SS.UU., 18/09/2020, n. 19597: considerazioni penalistiche di Elena Quarta e Stefano Pazienza
3.4.1. Superamento del tasso soglia usura con riferimento agli interessi moratori di Elena Quarta e Stefano Pazienza
3.4.2. Tasso astratto e tasso in concreto applicato: lo “strano” caso dell’usura originaria di Elena Quarta e Stefano Pazienza

Capitolo 4. Gli interessi moratori di Luigi Quintieri
4.1. Come verificare l’usurarietà degli interessi moratori?
4.2. Tesi a confronto sul metodo di calcolo degli interessi di mora
4.3. Effetti del superamento del tasso soglia da parte degli interessi moratori. Tesi a confronto.
4.4. La sommatoria tra interessi corrispettivi e moratori
4.5. Tasso effettivo di mora (TEMO) e Worst Case
4.6. Interessi di mora e clausola di salvaguardia
4.7. Anatocismo ed interessi moratori

Capitolo 5. La sentenza delle Sezioni Unite 18 settembre 2020 n.19597 di Luigi Quintieri
5.1. L’ Ordinanza interlocutoria n. 26946 del 22/10/2019
5.2. I Principi di diritto esposti dalle Sezioni Unite n. 19597/2020
5.3. L’ Assoggettabilità degli interessi moratori alla Disciplina Antiusura
5.4. La Rilevazione del TEGM degli Interessi di Mora
5.5. L’Indagine Statistica ai fini conoscitivi del 2002
5.6. Ulteriori spunti critici sulla tesi di rilevazione “ad hoc” degli interessi moratori
5.7. L’applicazione combinata dell’art. 1815 c.c. con l’art. 1224 c.c.
5.8. Tasso di Mora, in concreto o in Astratto, pattuito o modificato, ai sensi dell’art. 118 del TUB. Interesse ad agire.
5.9. La Prima applicazione della Giurisprudenza postuma alle S.S. U.U. 19597/2020

e-book/Libro cartaceo – CONTRATTI DERIVATI: LA DIFESA DEGLI ENTI TERRITORIALI E DELLE SOCIETÀ PARTECIPATE

24 Febbraio 202111 Ottobre 2021 Antonio Revelino

CON I QUESITI ALLE CTU

Aggiornato alla recente giurisprudenza

Marcello Pistilli

Pag. 74

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Prezzo del Libro cartaceo €20,00 (iva compresa)+ spese di spedizione ISBN 978-88-32149-74-6

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INDICE SOMMARIO

Capitolo 1. Il quadro normativo

Capitolo 2. La diffusione degli strumenti finanziari derivati nella Pubblica Amministrazione

Capitolo 3. La natura del contratto derivato IRS

Capitolo 4. Il contratto IRS tra funzione speculativa, copertura e arbitraggio

Capitolo 5. La natura dell’up-front

Capitolo 6. Il potere di autorizzare l’Ente Territoriale alla stipula del contratto derivato

Capitolo 7. La selezione dell’intermediario finanziario per la negoziazione del contratto derivato

Capitolo 8. Il potere di annullamento in autotutela delle delibere autorizzative alla stipula del contratto derivato

Capitolo 9. I contratti derivati dalle società controllate e partecipate dalle amministrazioni pubbliche

Capitolo 10. I quesiti in materia di contratti derivati

e-book/libro cartaceo – IL CONTENZIOSO NEL CONTO CORRENTE BANCARIO: ANATOCISMO-USURA-PRESCRIZIONE DELLE RIMESSE SOLUTORIE

3 Ottobre 202020 Gennaio 2022 Antonio Revelino

Luca Mogarelli

Prezzo E-Book €18,00 (iva compresa) ISBN 978-88-32149-66-1 Pag.157

Prezzo Libro cartaceo €23,00 (iva compresa ) sconto -5% €21,85 ISBN 978-88-32149-67-8 Pag. 152 +spese di spedizione

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Questo ebook/Libro cartaceo illustra, in modo operativo, le problematiche inerenti all’anatocismo e all’usura oltre che alle rimesse solutorie nel conto corrente bancario.

La contestazione dell’anatocismo usualmente coinvolge rapporti di conto corrente particolarmente risalenti.

Le illegittimità nell’ambito della capitalizzazione trimestrale degli interessi, infatti, difficilmente si verificano nei rapporti accesi di recente.

L’anatocismo a far tempo dal secondo trimestre 2000 è stato legittimato attraverso l’introduzione di uno specifico quadro normativo.

INDICE SOMMARIO

Prefazione
Capitolo 1. L’anatocismo in conto corrente
1.1 Il conto corrente, uno strumento di deposito e di indebitamento
1.2 Definire l’anatocismo
1.3 Profili normativi
1.4 Criticità del vincolo di reciprocità
1.5 Note e riflessioni in tema di adeguamento dei contratti bancari
1.6 Profili operativi: il ricalcolo del saldo finale

Capitolo 2. L’accertamento tecnico dell’usura
2.1 Gli antecedenti nel dibattito politico
2.2 La Legge 108/96 e l’art. 644 del codice penale
2.3 I decreti ministeriali: struttura e contenuti
2.4 La rilevazione dei tassi soglia
2.5 Il cambiamento del metodo di calcolo
2.6 L’usura “ex ante”: aspetti tecnici ai fini del calcolo del TEG
rispettando i criteri di Banca d’Italia
2.7 L’usura sopravvenuta e lo ius variandi: profili giuridici
2.8 Omogeneità e Commissione di Massimo Scoperto

Capitolo 3. La prescrizione delle rimesse solutorie
3.1 Introduzione: la prescrizione del diritto di ripetizione
3.2 Rimesse ripristinatorie e rimesse solutorie
3.3 La decorrenza
3.4 La Sentenza della Corte di Cassazione n. 15895/2019 101
3.5 Rimesse solutorie e ripristinatorie: profili tecnici
3.6 Quantificazione delle rimesse
3.7 Cenni sul fido “di fatto”

Appendice 1 Delibera CICR del 9 febbraio 2000
Appendice 2 Delibera CICR del 3 agosto 2016
Appendice 3 Legge n. 108/96
Appendice 4 Serie storica TEGM e Tassi Soglia. Apertura di credito in conto corrente fino ad euro 5.000
Appendice 5 Serie storica TEGM e Tassi Soglia. Apertura di credito in conto corrente oltre euro 5.000
Appendice 6 Serie storica TEGM e Tassi Soglia. Scoperto di conto corrente non affidato fino ad euro 1.500*
Appendice 7 Serie storica TEGM e Tassi Soglia. Scoperto di conto corrente non affidato oltre euro 1.500*
Appendice 8 Serie storica CMS Soglia**

Mutuo: analisi tecnico-giuridica nel contenzioso bancario

22 Aprile 202022 Aprile 2020 Antonio Revelino

L’analisi dei contratti di mutuo
La carenza di documenti
La prescrizione nei mutui

GIANFRANCO SENIA

ISBN 978-88-32149-50-0

Pag. 51

Prezzo €15,00(iva compresa)

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Questo ebook tratta in modo operativo delle procedure da seguire per l’analisi del contratto di mutuo e per l’individuazione di eventuali anomalie sui tassi e sulle norme contrattuali.

Oltre al quadro normativo di riferimento si indica una check-list per il consulente tecnico e il modus operandi per individuare interessi moratori, usura originaria, usura pattuita, usura applicata e usura sopravvenuta.

Il Consulente Tecnico, sia di Parte che di Ufficio, ha il compito di far emergere la verità. Non deve immaginare la soluzione ai quesiti posti, deve chiedersi come può giungere ad una condizione di conoscenze, tale da poter rispondere ai quesiti.

Il primo passo, dopo avere constatato la presenza di tutti i documenti necessari, consiste nel prendere atto dello stato dell’arte delle norme e della giurisprudenza.

Il secondo consiste nel leggere, rileggere, esaminare, valutare e rileggere ancora il contratto di mutuo. Il che significa non solo cercare ciò che è scritto, ma, soprattutto, cercare quello che non è scritto.

Il terzo, infine, sta nell’effettuare i calcoli.

L’estinzione anticipata dei mutui indicizzati al franco svizzero

14 Gennaio 202010 Settembre 2021 Antonio Revelino

Aggiornato alla Corte di Cassazione 31 agosto 2021, n. 23655 e alle recenti decisioni dell’ABF

Mutui in valuta estera
La Direttiva 2014/17/UE
Limiti al rischio di cambio
La doppia alea della duplice conversione del capitale residuo
Gli obblighi dell’intermediario bancario
Le clausole oggetto di istruttoria

Maria Teresa De Luca

ISBN 978-88-32149-41-8

Pag.95

ULTIMO AGGIORNAMENTO IN DATA 7 SETTEMBRE 2021

Prezzo €15,00(iva compresa)

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In questo ebook si analizzano i contratti che contengono la clausola, in caso di estinzione anticipata, che prevede “il residuo in euro venga convertito in Franchi Svizzeri” al tasso di cambio contrattualmente previsto e successivamente riconvertito in euro al tasso di cambio dell’estinzione.

Questa clausola, che prevede una doppia conversione, è stata oggetto di pronunce da parte della Corte di Giustizia, dell’ABF, dei giudici di legittimità e di merito, ed è stata quasi sempre ritenuta illegittima e vessatoria, poiché impedisce al consumatore che ha sottoscritto questo tipo di mutuo di estinguerlo anticipatamente.

Si analizzano, altresì, le procedure da attivare per difendersi dai contratti di questo tipo.

INDICE SOMMARIO
Prefazione
Capitolo 1. I mutui in valuta estera
1.1 La vicenda Barclays

Capitolo 2. L’art. 23 della Direttiva 2014/17/Ue. Introduzione e struttura della direttiva
2.1 La nozione di prestiti in valuta estera
2.2 Gli obiettivi della dir. 17/2014 rispetto ai prestiti in valuta estera
2.3 Limiti al rischio di cambio: la regola generale
2.3.1 La facoltà del consumatore di convertire il prestito in altra valuta
2.3.2 Gli «altri meccanismi» previsti all’art. 23, primo comma, lett. b): Massimali e condizioni di ammissibilità al prestito
2.3.3 Il monito dalla Corte di Giustizia: la sentenza K.
2.3.4 Le ricadute della sentenza K.
2.3.5 L’irretroattività delle norme della direttiva

Capitolo 3. L’estinzione anticipata dei mutui indicizzati al tasso svizzero: cenni introduttivi
3.1 La questione interpretativa
3.2 La doppia alea della duplice conversione del capitale residuo
3.3 Gli obblighi dell’intermediario bancario
3.4 La violazione di regole di comportamento
3.5 La nullità per abusività dell’art. 7

Capitolo 4. Le decisioni dell’ABF in tema di mutui indicizzati al franco svizzero

Capitolo 5. L’orientamento della giurisprudenza di merito

Capitolo 6. L’orientamento della giurisprudenza di legittimità C.Cass. n.23655 del 31 agosto 2021 45

Capitolo 7. L’Autorità Garante della Concorrenza e del mercato e i contratti mutuo indicizzati al franco svizzero
7.1 Questioni preliminari
7.2 Sulle clausole oggetto di istruttoria
7.3 La funzione del notaio
7.4 La delibera dell’Autorità

Capitolo 8. I rimedi dei clienti della Barclays per estinguere o convertire il mutuo in franchi svizzeri
8.1 Il reclamo
8.2 Il ricorso all’Arbitro Bancario Finanziario
8.2.1 Elenco decisioni recenti ABF sui mutui in franchi svizzeri
8.3 L’esposto alla Banca d’Italia
8.4 Le azioni esperibili dal cliente

La prescrizione nelle liti sui C/C : limiti CTU e strategie processuali

24 Luglio 201930 Marzo 2020 Antonio Revelino

Aggiornato con la Cassazione S.U. 13-06-2019, n.15895

• Elenco dei quesiti posti alle CTU dai Tribunali
• Prassi operativa per l’eccezione di prescrizione

Andrea Fontanelli

ISBN 978-88-32149-27-2

Pag. 122

Prezzo €15,00 (iva compresa)

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Una parte significativa del contenzioso bancario riguarda le liti relative agli addebiti sui conti correnti in cui le banche si trovano in grande difficoltà, causa contratti datati non adeguati al continuo evolversi normativo, che la giurisprudenza ha stabilito illegittimi e nulli (si pensi ai contratti verbali, all’anatocismo ante giugno 2000, alle clausole di determinazione interessi uso su piazza, alle cms non definite, ecc.). In tal caso, gli addebiti di interessi e commissioni possono essere in tutto o in parte ripetuti dal cliente, per importi spesso ingenti.
L’unica difesa efficace degli intermediari, si basa sull’eccezione di prescrizione, che consente di limitare la ripetizione degli indebiti ai dieci anni precedenti l’inizio della controversia. Alla luce dell’insegnamento della Cass. SSUU n. 24418/2010 e della Cass. SSUU n.15895/2019, risulta pacifica la distinzione tra rimesse solutorie, con decorrenza prescrizione dalla data di effettuazione, e ripristinatorie, con decorrenza prescrizione dalla chiusura del conto, la liceità dell’eccezione generica di prescrizione da parte della banca e la qualificazione di Ctu percipiente dell’indagine affidata consulente tecnico d’ufficio per individuare le rimesse solutorie.
Permangono criticità in ordine al rispetto dell’art. 2697 c.c., al diritto di difesa parte cliente con l’applicazione dell’art.198 cpc, e, soprattutto, alla violazione dell’art.2727 del c.c. da parte dei Ctu, che avviene in modo inconsapevole e senza che l’organo giudicante ne abbia l’avvertenza. Su tale violazione verte l’analisi del presente volume. In particolare viene dimostrato che il Ctu non può discriminare le rimesse solutorie dalle ripristinatorie sulla base degli estratti di c/c, se non in violazione del principio “Fictio iuris naturam imitatur, quantum potest ” (La presunzione imita la natura, per quanto possa). Infine, si illustreranno i possibili rimedi, sia parte cliente, volti a paralizzare l’eccezione di prescrizione, sia parte banca, volti ad ottenerla.

Capitolo 1. Il quadro normativo e giurisprudenziale
Capitolo 2. Tecnica bancaria: determinare la rimessa solutoria
Capitolo 3. Orientamenti giurisprudenziali sulla prescrizione
Capitolo 4. Prassi operativa per l’eccezione di prescrizione
4.1 Criticità
Capitolo 5. La prescrizione dei conti correnti dopo la Cassazione S.U. 13-06-2019, n.15895
5.1 Tecnica bancaria: la rimessa solutoria
Capitolo 6. La prescrizione nei quesiti ai CTU dei principali Tribunali
Capitolo 7. Quesiti posti alle CTU dai Tribunali – testo completo
7.1 Tribunale Ordinario di Milano sezione VI civile del 3 luglio 2018
7.2 Tribunale Ordinario di Roma sezione III civile del 23 maggio 2017
7.3 Tribunale Ordinario di Roma sezione XI civile del 12 giugno 2017
7.4 Tribunale Ordinario di Roma sezione XVI civile del 22 settembre 2017
7.5 Tribunale Ordinario di Torino sezione I civile del 28 giugno 2018
7.6 Tribunale Ordinario di Bologna sezione III civile del 12 giugno 2018
7.7 Tribunale Ordinario di Treviso 2018
7.8 Tribunale Ordinario di Padova del 6 novembre 2018
7.9 Tribunale Ordinario di Siena del 9 giugno 2017
7.10 Tribunale Ordinario di Genova del 30 ottobre 2018
7.11 Tribunale Ordinario di Modena del 2018
7.12 Tribunale Ordinario di Grosseto del 14 novembre 2017
7.13 Tribunale Ordinario di Perugia del 3 aprile 2019
7.14 Tribunale Ordinario di Brescia del 27 giugno 2019
Capitolo 8. Appendice di giurisprudenza
8.1 Corte di cassazione civile, sez. 1, 22 marzo 1994, n. 2744
8.2 Corte di cassazione civile, sez. unite, 02 dicembre 2010, n. 24418
8.3 Corte di cassazione sez. unite civili sent. 13 giugno 2019, n. 15895

Le contestazioni invalidanti i contratti di mutuo

28 Gennaio 201916 Giugno 2020 Antonio Revelino

VIZI NELLA PATTUIZIONE E NEL PIANO DI RIMBORSO ALLA FRANCESE

Roberto Di Napoli Daniele Rossi

ISBN 978-88-32149-06-7
Pag. 75
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Capitolo 1. Inquadramento giuridico e perfezionamento del contratto di mutuo
1.1 Natura giuridica del contratto di mutuo
Capitolo 2. Classificazione delle forme di restituzione della somma mutuata e caratteristiche delle modalità di ammortamento
Capitolo 3. Confronto dell’onerosità del piano a rata costante (c.d. francese) e del piano uniforme (c.d. italiano)
Capitolo 4. Divergenza tra tasso indicato e quello applicato nel contratto di finanziamento – Piano di ammortamento alla “francese” – Fenomeno anatocistico
4.1 Divergenza tra tasso indicato e quello applicato nel contratto di mutuo
4.2 Regolamentazione del fenomeno anatocistico nel contratto di mutuo
4.3 Piano di ammortamento alla “francese” nel contratto di finanziamento. Indeterminatezza del tasso di interesse ed anatocismo degli interessi. Differenti onerosità economiche nel regime di capitalizzazione semplice e composta

Negli ultimi anni -complici, probabilmente, da una parte, la crisi economica e le conseguenti difficoltà sia per imprenditori che per consumatori e, dall’altra, la maggiore facilità di conoscenza di pronunce giurisprudenziali, fino a determinare anche un abuso nella loro utilizzazione e divulgazione anche da parte di associazioni o società non sempre “economicamente disinteressate”- di sicuro vi è stata una crescente sensibilità da parte di giudici, avvocati e consulenti contabili verso molte problematiche emergenti da un attento esame del contratto bancario quale è quello (oggetto della presente guida) di mutuo.
Aspetti che, un tempo, nell’erronea convinzione dell’intangibilità di molte clausole contrattuali -fondata sul mero fatto della loro sottoscrizione da parte del mutuatario- probabilmente, nemmeno venivano valutati, in seguito all’aumento di azioni o opposizioni da parte del mutuatario sono stati -e continuano ad essere- invece, oggetto di verifica della loro liceità (come nel caso in cui sia eccepito il superamento del tasso massimo consentito dalla legge penale), delle conseguenze sotto il profilo della posizione contabile e dell’eventuale rilevanza penale; allo stesso modo, continuano ad essere oggetto di verifica varie eccezioni determinate dalla mancanza di utilità concreta dell’operazione posta in essere (come nelle frequenti ipotesi di mutui stipulati all’unico fine di estinguere posizioni creditorie solo apparenti e con la stessa mutuante) o dall’assenza di elementi che consentano la conoscibilità del reale costo dell’operazione, oppure, ancora, dalla divergenza tra il costo pattuito e quello effettivamente applicato (come nel caso di previsione di un piano di ammortamento “alla francese” in regime di capitalizzazione composta).
Varie pronunce, poi, hanno ribadito gli ineludibili requisiti di cui deve essere munito il titolo esecutivo affinché una procedura esecutiva possa essere instaurata o proseguita.
Il presente ebook non ha l’ambizione né, tantomeno, la presunzione di essere un manuale completo su tutti i possibili motivi di invalidità dei contratti bancari (peraltro difficilmente ipotizzabili o trattabili in un ebook) ma si spera possa essere un’utile guida pratica sui principali vizi che inficiano il contratto di mutuo nonché sulla più recente giurisprudenza che si è espressa in modo favorevole o contrario all’utente o, comunque, uno strumento utile per stimolare la riflessione sugli aspetti trattati.

Come rendere applicabile la legge anti usura al sistema bancario (versione e-book)con modello di atto di citazione annotato

16 Dicembre 201818 Dicembre 2019 Antonio Revelino

ISBN 978-88-32149-043
COME RENDERE APPLICABILE LA LEGGE ANTI-USURA AL SISTEMA BANCARIO
Dopo la Cassazione Civile S.U. del 26-06-2018 n.16303 (Versione e-book)
ANDREA SORGENTONE
Pagine 174
€ 15,00 (iva compresa)

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In questo volume si illustra come la Legge Anti-Usura abbia creato diversi dubbi sulla sua reale applicazione.

Ne sono la prova i continui capovolgimenti giurisprudenziali, culminati nell’insanabile conflitto tra le Sezioni Penali e le Sezioni Unite Civili della Corte di Cassazione le quali parlano “lingue” diverse tanto che è possibile essere condannati in sede penale ma si ha la certezza matematica che in sede civile non sia accertato alcun superamento del tasso soglia.

Il libro dimostra, mediante una attenta ricerca documentale -culminata con il reperimento dei Bollettini Statistici editi dalla Banca d’Italia dal n. 1/1991 al n. 28/1996 e non disponibili se non in formato cartaceo- che i tassi medi pubblicati trimestralmente sui D.M. dal Ministero dell’Economia e Finanze sono errati in quanto frutto di errori metodologici ed interpretazioni contrarie alla L. 108/1996.

Sono analizzate e commentate le sentenze della corte di Cassazione sezione penale e sezioni unite civili, con lo scopo di sanare il conflitto generatosi nella Suprema Corte e rendere applicabile la Legge anti usura.

L’Illegittimità dei tassi euribor. Dalla teoria alla pratica (versione e-book) con modello di atto di citazione annotato

14 Dicembre 201818 Dicembre 2019 Antonio Revelino

ILLEGITTIMITÀ’ DEI TASSI EURIBOR
DALLA TEORIA ALLA PRATICA – ISBN 978-88-32149-074
Nullità e annullabilità dei contratti dopo la sentenza n.10378/2018 del Tribunale di Milano
ANDREA SORGENTONE
Pagine 102
€ 15,00 (iva compresa)

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Il 4 dicembre 2013 sui giornali fu pubblicato un articolo in cui si scriveva che la Comunità Europea aveva sanzionato grandi banche d’affari per aver manipolato dal 2005 al 2008 i tassi Euribor. Da questa notizia l’autore, avvocato esperto della materia bancaria, ha preso spunto per individuare le conseguenze giurimetriche che avrebbe provocato l’applicazione di correttivi ai conteggi effettuati per i mutui in Italia dal 2005 al 2008.

Questo libro, frutto di esperienze pratiche dell’autore e di una attenta ricerca documentale, dimostra che l’Euribor (l’indice di riferimento di tutti i prodotti finanziari a tasso variabile nell’area Euro) non è un tasso di mercato, non è oggettivo, è manipolabile anche da parte di un solo istituto, con la conseguenza che è possibile chiedere l’annullamento del contratto per errore bilaterale, come suggerito dalla recente sentenza n. 10378/2018 del Tribunale di Milano.

Si è dimostrato, inoltre, come e perché i tassi Euribor sono stati manipolati da settembre 2005 a maggio 2008, suggerendo le modalità per ottenere la restituzione di quanto indebitamente pagato.

Oltre a fornire ogni spiegazione su cosa sia l’Euribor e perché sia possibile ricalcolare fin dalla stipula gli interessi al tasso legale, con possibilità di esaminare tutta la documentazione di interesse, il libro contiene un pratico modello di atto di citazione, frutto dell’esperienza ventennale dell’autore, di ausilio al professionista.